Question: 크레딧 뷰로(Credit Bureau)는 모두 사기업이고 크레딧 관련 정보를 사고 팔아서 돈을 번다는 말이 맞나요? 결국은 우리들 개개인의 크레딧 정보를 이용하여 수익을 올린다는 것인데 맞는 추론인가요? 이런 조건들 때문에 크레딧뷰로는 상대로 한 크레딧 교정이 가능하다는 생각도 들고요.
Answer: 사실관계가 맞는 내용입니다. 미국에는 Experian, Equifax, Transunion 이라는 3대 메이저 크레딧 뷰로가 존재합니다. 모든 개개인의 크레딧 관련 정보를 수집하고 관리하면서 이를 제공하는 대가로 돈을 버는 기업들입니다. 연간 매출이 3억~5억달러에 이르는 대규모 기업들이기도 합니다.
그렇다면 이들이 우리 개개인의 크레딧 정보를 이용하여 돈을 버는 대가로 개개인에게 어떤 보상을 해주는 것이 있을까요? 전혀 없습니다. 오히려 내가 나의 크레딧 정보를 얻으려면 이용료 즉 돈을 내야합니다. 물론 1년에 한번 무료로 크레딧 리포트를 제공받을 수는 있지만 일반인이 이를 이용하는 것은 그리 쉽지 않습니다. 결론적으로 크레딧 뷰로는 나 때문에 돈을 버는 것입니다.
사정이 이러하지만, 나의 명운이 크레딧뷰로가 제공하는 크레딧리포트에 의해 갈리기도 합니다. 크레딧 상황이 악화되었을 경우에는 특히 그렇습니다.
모든 현상과 관계에는 양면성이 있기 마련입니다. 크레딧 뷰로들은 이같은 시스템을 통해 돈을 벌지만, 동시에 크레딧 리포트에 있는 모든 내용은 현재 시점에서 100% 정확하게 업데이트하고 유지해야 할 책무가 뒤따르게 됩니다. 연방정부는 연방법(Fair Credit Reporting Act)을 통해 이를 강제화하고 있습니다. 만일 나의 크레딧 리포트에 올라가 있는 내용이 현재적인 사실관계와 조금이라도 다르다면 이 문제는 리포트에서 삭제되어야 합니다. 해당되는 케이스가 나의 것인지, 또는 부정적인 내용인 지 긍정적인 지 내용인 지 여부는 따지지 않습니다. 해당 케이스가 정확하다는 사실을 크레딧 뷰로가 증명해야 하는것이 관련법 규정이기 때문입니다.
크레딧 뷰로는 내 덕택에 돈을 법니다. 그러나 이 때문에 나는 크레딧 뷰로에 대한 정당한 Dispute(이의제기)을 통해 크레딧 교정을 할 수있는 것입니다. 물론 누가 어떤 방법으로 Dispute을 하는 가에 따라 그 결과는 매우 다르게 나타나게 됩니다. 크레딧 교정이 가능한 대원칙은 위에 설명한 내용대로 이지만, 이를 현실화해가는 각론에서는 경험과 실력, 노하우가 결정적인 역할을 하기 때문입니다. 경험과 능력이 출중한 전문가를 찾아야하는 이유이기도합니다.
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