QUESTION: 코로나 바이러스 팬더믹의 여파로 인해 크레딧 카드 4건, 총 $45,000을 올해초부터 내지 못하고 있습니다. 크레딧 교정을 해준다는 한 업체에 전화를 했더니, 1천불정도만 내면 이 문제도 크레딧 교정만으로 해결할 수있다고 하는데, 가능한가요? 이 문제를 교정하게 되면 어떤 또 다른 문제가 발생하지는 않나요? 갚아야 하는 카드 원금도 없어지는 건가요?
ANSWER: 이 약속이 나의 현실세계에서 실현될 확률은 0.001% 미만이라고 보면됩니다. 불과 수개월전부터 카드 대금을 pay하지 않았다면 현재 이 어카운트는 Charge off상태일 것으로 예상할 수있습니다. (크레딧 리포트를 상세하게 체크해봐야 정확한 내용을 알 수있겠지만) 일반적인 프로세스대로 진행된다면 콜렉션(Colleciton)으로 넘어가지도 않았을 가능성이 높습니다. 이 채무는 원채권자(은행 또는 카드회사, Original Creditor)에게 아직 남아있는 것입니다.
이런 상황에서는 크레딧 뷰로을 상대로 Dispute(이의제기)을 해도 원하는 결과를 얻기는 매우 어렵습니다. Verified(사실관계가 확인됐다)라는 결과물을 얻을 가능성이 99%는 넘습니다. 크레딧 뷰로와 은행( 또는 카드회사)측이 어렵지 않게 갚지않은 채무가 존재한다는 사실을 입증할 수있기 때문입니다.
설령, 크레딧 교정을 통해 이 문제를 크레딧 리포트에서 삭제한다고 해도, 또 다른 먹구름이 몰려올 가능성이 있습니다. 원채권자가 이 문제를 콜렉션회사로 넘긴다면, 또는 채무자에 대한 (민사)소송을 통해 승소한다면 그 내용(Collection, Judgment)이 크레딧 리포트에 다시 올라오게 됩니다. 그 시점까지 진행된 크레딧 교정의 시간과 비용이 무용지물이 되는 셈입니다.
그렇다면, 현실적으로 어떻게 해야하는 것이 가장 좋을까요? 해당되는 문제들을 settle을 통해 원금과 이자를 절반 이상 깍아서 갚고 이 문제를 크레딧 리포트 상에서 교정하는 것이 가장 빠른 길입니다. 만일 할인된 금액을 갚을 여력이 없다면, 작은 금액부터 settle을 해서 해결하는 것도 좋은 대안입니다. 그 것도 쉽지 않다면, 최소 1년, 또는 그 이상의 충분한 기간을 두고 크레딧 교정을 하는 것이 필요합니다.
어 떤 방법을 선택하든, 불과 몇개월이 지난 문제들을 크레딧 교정으로 몇달만에 해결해준다는 약속은 현실성이 매우 떨어진다는 점을 명심해야 합니다. 싼맛에 “다 해준다”는 유혹에 넘어가가게 되면 시간, 비용이 낭비와 낭패감을 감당하기 어려울 수있습니다. 재정적으로 여력이 없다면 현 시점에서는 아예 크레딧 교정을 시작하지않는 것이 현명한 선택입니다.
너무 좋으면 진실이 아니다. Too Good To Be True. 이 격언을 꼭 상기하시기 바랍니다.
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