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크레딧이 망가지면 자녀의 학자금 융자(Student Loan)도 받기 어렵다?

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Question: 올 가을에 큰 아이가 대학에 들어가는 데, 제가 크레딧에 문제가 있습니다. 현재 조건에서 (연방정부의)학자금 융자를 받을 수 있나요? 아니면 어떻게 해야 융자가 가능해지나요? 상세한 답변 부탁드립니다.

Answer: 학자금 융자는 2가지로 나누어 볼 수있습니다. 연방정부가 제공하는 학자금 융자(Federal Loan)와 일반 금융기관(은행, 카드회사)가 제공하는 융자가 있습니다. 이중에서 연방정부의 프로그램이 상대적으로 이자율도 낮고 승인(Approval)을 받기도 용이하기 때문에 많이 이용하고 있는 것이 현실입니다.

그러나 연방정부의 학자금 융자라고 해서 어떤 조건의 크레딧이라도 승인을 해주는 것은 아닙니다. 신청자의 크레딧 리포트에 부정적인 내용(Adverse history)이 존재한다면, 승인을 받기 어려워집니다.

우선 학자금 융자를 신청하는 시점에서 갚아야 금액(Outstanding Balance) 총액이 $2,085가 넘는 1건 이상의 채무가 90일 이상 채무불이행(Current Delinquency) 상태에 있어서는 안됩니다.

또한 최근 5년 이내에 파산(Bankruptcy)을 한 기록이 있거나, 차압(Foreclosure, Repossession), Tax Lien, 콜렉션(Collection) 기록이 있는 경우에도 승인을 받을 수 없습니다. 기존 학자금 융자의 payment이 연체상태라면 당연히 추가적인 융자는 불가능해집니다.

반면 연방정부의 학자금 융자는 크레딧 점수를 따지지는 않습니다. 크레딧 점수가 설령 600점에도 미치지 못한다고 해도 위에 적시한 부정적인 내용들이 크레딧 리포트에 나타나지 않는다면 학자금 융자 승인은 가능해집니다.
민간의 은행이나 카드회사들이 제공하는 학자금 융자는 좀 더 까다롭고 한도액도 연방정부 론에 비해 적습니다. 물론 회사별로 Policy가 다르기 때문에 하나의 기준을 말씀드릴 수는 없지만, 부정적인 내용이 크레딧 리포트에 존재한다면 당연히 융자 승인은 어렵습니다. 크레딧 점수와 내용도 꼼꼼하게 따지는 회사들도 적지 않습니다.

그렇다면, 만일 크레딧 문제가 있는 상태에서 학자금 융자를 받아야 하는 상황이라면 어떻게 해야할까요? 해법은 있습니다. 능력과 경험을 고루 갖춘 전문가의 도움을 받아 크레딧 리포트를 정리하고 복원하는 작업을 통해서입니다. 그리고 자녀의 학자금 케이스는 당연히 서둘러 문제를 해결해두는 것이 필요합니다. 올해 대학에 들어가는 자녀가 있다면 이제부터는 크레딧을 점검하고 문제를 해결해야만 낭패를 면할 수있습니다.

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Don Kim / Certified Credit Consultant

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